原標題：斬斷伸向金融領(lǐng)域的黑手

　　——平?jīng)鼍絺善埔黄鹛卮笮庞每ㄔp騙案紀實

　　新甘肅·甘肅法治報記者 張小鋒

　　位于六盤山西麓的莊浪縣，金融機構(gòu)是支撐縣域經(jīng)濟的堅實臂膀。然而，2016年至2019年，一場由某銀行內(nèi)部人員主導(dǎo)的特大信用卡詐騙案，讓這里的金融秩序遭到了破壞。169張?zhí)摷俨牧限k理的信用卡、1350萬元的巨額授信、920萬元的逾期本金，這個歷時4年的犯罪網(wǎng)絡(luò)，將銀行授信異化為“私人提款機”。經(jīng)過平?jīng)鍪小⑶f浪縣兩級公安機關(guān)近一年的縝密偵查，該案于近日成功告破，警方一舉打掉這個內(nèi)外勾結(jié)的犯罪團伙，8名涉案犯罪嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)，用正義之刃斬斷了伸向金融領(lǐng)域的黑手。

　　審計驚雷

　　千萬元授信背后的詭異逾期

　　2024年9月，莊浪縣某銀行的一次常規(guī)信貸風(fēng)險排查，揭開了這起驚天騙局的序幕。

　　工作人員在核對信用卡逾期數(shù)據(jù)時發(fā)現(xiàn)，一批大額信用卡的還款記錄異常詭異——104張5萬元額度的公務(wù)卡、54張10萬元的額度信用卡，外加額度最高達30萬元的8張高端卡，總計169張信用卡集中出現(xiàn)逾期，逾期本金累計超過920萬元。更令人警覺的是，這些信用卡的辦理資料看似完備，實則暗藏玄機。

　　“部分申請人身份信息與實際不符，收入證明上的單位公章模糊不清，甚至有申請人根本不知道自己名下辦過信用卡。”銀行風(fēng)控人員回憶，順著審批流程追溯，所有涉案卡片的經(jīng)辦人均指向時任銀行市場發(fā)展部工作人員韓某某，且每筆業(yè)務(wù)都在審批環(huán)節(jié)“一路綠燈”，完全繞過了正常的資質(zhì)審核程序。

　　察覺到這并非簡單的信用卡逾期，銀行立即整理相關(guān)證據(jù)，向莊浪縣公安局報案。“涉案金額巨大、作案時間跨度長，還涉及金融機構(gòu)內(nèi)部人員，必須徹查到底！”莊浪縣公安局迅速抽調(diào)經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)安等部門精干警力，組建專案組，一場針對金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的攻堅戰(zhàn)正式打響。

　　抽絲剝繭

　　內(nèi)外勾結(jié)的犯罪鏈條浮出水面

　　專案組以169張涉案信用卡為突破口，展開了地毯式調(diào)查。民警逐一核對申請人信息，走訪核實近百名相關(guān)人員，調(diào)取銀行審批檔案、工作臺賬和交易流水上千份，一個分工明確的犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸清晰。

　　經(jīng)查，2016年，韓某某在工作中結(jié)識了社會人員李某某。得知韓某某手握信用卡受理、初步審核的職權(quán)后，李某某動起了歪心思，提出由自己負責招攬“客戶”、偽造材料，韓某某違規(guī)辦理高額度信用卡，套現(xiàn)后兩人瓜分贓款。面對“輕松賺錢”的誘惑，韓某某背棄職業(yè)操守，與李某某一拍即合，開啟了長達4年的瘋狂作案。

　　在這起犯罪鏈條中，各環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣、分工明確：李某某作為“中介”，對外打著“代辦高額信用卡，無需資質(zhì)審核”的幌子招攬有資金需求的人員，每張卡收取數(shù)千元不等的手續(xù)費；柳某某等人負責偽造身份證、收入證明、資產(chǎn)證明等全套虛假材料，為“不符合條件”的申請人打造“完美資質(zhì)”；韓某某利用職務(wù)便利，將這些虛假材料直接上報審批，憑借內(nèi)部人脈關(guān)系規(guī)避風(fēng)控檢查，確保信用卡順利獲批；卡片激活后，李某某等人通過POS機套現(xiàn)、惡意透支等方式套取資金，贓款按約定比例分贓。

　　為掩蓋罪行，韓某某還多次篡改銀行內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)，調(diào)整信用卡審批記錄和風(fēng)險等級，使得這套違規(guī)操作在4年間始終未被發(fā)現(xiàn)。而套取的巨額資金，大多被團伙成員用于揮霍消費、賭博、購置房產(chǎn)車輛，部分贓款還被轉(zhuǎn)移至外地賬戶，試圖切斷資金追溯鏈條。

　　千里追緝

　　犯罪團伙8名成員全部到案

　　“這個團伙反偵查意識強，部分犯罪嫌疑人案發(fā)后已潛逃外地，且涉案資金流向復(fù)雜，給偵查抓捕帶來了不小難度。”專案組負責人介紹，為徹底固定證據(jù)，民警輾轉(zhuǎn)甘肅、陜西、四川等多地，行程上萬公里，走訪證人百余位，對每一筆資金流水、每一次交易記錄都進行細致核查，逐步鎖定了所有涉案人員的真實身份和活動軌跡。

　　2024年9月18日，專案組率先將主要犯罪嫌疑人韓某某傳喚到案。面對民警出示的審批檔案、資金流水等鐵證，韓某某起初試圖狡辯，聲稱“只是工作疏忽”，但在完整的證據(jù)鏈面前，最終供述了內(nèi)外勾結(jié)的犯罪事實。同年9月26日，柳某某、靳某某等6名犯罪嫌疑人相繼落網(wǎng)；9月27日，團伙重要聯(lián)絡(luò)人李某某、蘇某某在外地被抓獲；2025年3月12日，另一名涉案人員高某某被警方查獲；今年9月13日，迫于強大的法律震懾，最后一名犯罪嫌疑人柳某某主動投案自首。至此，該犯罪團伙8名成員全部到案。此案的偵破，不僅為銀行挽回了巨額損失，更對金融領(lǐng)域違法犯罪形成了有力震懾。